En Gualeguaychú, el 30% de los jóvenes menores de 25 años está en situación de mora con las billeteras virtuales

La mayoría de las familias argentinas no llegan a fin de mes. Es un drama generalizado que parece profundizarse cada día. Buena parte de esos hogares se ve obligado a tomar alguna clase de endeudamiento, tanto en el sector financiero formal como en el informal. Pero esos préstamos no tienen como objeto satisfacer algún consumo especial o emprendimiento particular, sino que está destinado al gasto corriente. Para que se entienda: las deudas que contraen las familias son mayormente para comer o para pagar otras deudas.

Días atrás irrumpió en los medios de comunicación del país el Mapa de la Deuda, realizado por el Centro de Estudios para la Ciudad (CEC). Una novedad que sistematizó datos oficiales de la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina (BCRA), hasta el mes de junio del 2026, y los puso a disposición en forma de propuesta interactiva.

En una primera instancia, el CEC realizó un mapeo de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires (CABA) para conocer los números de la deuda en los barrios porteños. “Vimos reflejado lo que veníamos intuyendo: que había una situación muy muy diferente entre los barrios del norte y los barrios del sur de la ciudad”, explicó el licenciado en Economía Lisandro Mondino, parte del equipo interdisciplinario que hizo posible este trabajo.

“A partir de ahí, recibimos el apoyo de la FES (Friedrich Ebert Stiftung) y con eso encaramos el laburo a nivel nacional y lo volcamos en una plataforma web interactiva y accesible”, contó para esta nota.

El Mapa de la Deuda contempla todo el territorio argentino, cada una de sus provincias y departamentos. Además, ofrece información detallada por edad, género y entidad acreedora. Entre sus resultados se destaca que casi 20 millones de personas registran deuda formalmente (informalmente son muchas más), de las cuales casi 5.000.000 están en situación de mora. Lo que es lo mismo a decir: una de cada cuatro personas está en situación de mora (se considera moroso a quien está 90 días sin pagar).

“A nivel geográfico se ve una disparidad enorme entre diferentes regiones, que podemos asociar casi linealmente con las distintas actividades económicas del país. En las regiones donde está más concentrada la industria, la construcción y el comercio, sectores que han sufrido muchos cierres, eso se traduce en pérdida de empleo, de ingresos y consecuentemente más endeudamiento y más mora”, indicó Mondino.

Esta realidad queda muy clara en provincias como Buenos Aires (donde la deuda es alta y en el mapa predomina el color rojo) y, en contraste, aparecen otras provincias, ligadas al agronegocio, con menos nivel de deuda. Aunque, en el interior de esas provincias, Santa Fe y Córdoba, por ejemplo, son los centros urbanizados los que acumulan mayor nivel de mora (Rosario y Córdoba capital).

Bancos y neobancos

La desregulación de parte del sistema financiero tuvo mucho que ver en las consecuencias actuales. Al respecto, Mondino explicó: “El tope de la tasa de interés que cobran las entidades financieras dejó de existir a principio de 2024, con algunas regulaciones que modificó el Banco Central al inicio de este gobierno. A partir de ahí, la tasa de interés subió en todos lados, pero subió muchísimo más en los neobancos (aplicaciones y billeteras virtuales como Mercado Libre, Ualá, Brubank, Naranja, entre otros). Y lo hizo hasta 100 puntos porcentuales por encima: si un banco te cobra 70, la aplicación te cobra 170, en promedio”.

Además, “las aplicaciones utilizan los algoritmos y la información personal que tienen recolectada, porque están en tu celular, para personalizar la tasa de interés que te cobran. Esto es algo que los bancos tradicionales no hacen, la tasa es igual para todos. Entonces, te cobran lo que piensan que podés pagar o lo que necesitan cobrarte para cubrirse del riesgo de que no pagues”.

“Porque pagás tres o cuatro cuotas, y después no pagás más y pasás a incobrable. Ellos terminan vendiéndole tu cartera de deudor a un estudio jurídico que te sale a perseguir. Son los fondos buitres locales”, cuestionó el economista, al tiempo que enfatizó en la ilegalidad de este tipo de prácticas y en la necesidad, ante estas situaciones, de acudir a Defensa del Consumidor.

El Mapa de la Deuda distingue entre las diversas entidades prestamistas: bancos públicos, privados, compañías financieras, neobancos, proveedores no financieros de créditos y las empresas no financieras emisoras de tarjetas de crédito o compra (tarjetas de supermercados o casas de electrodomésticos).

“El mayor problema social del endeudamiento y de la mora particularmente no está en el sistema bancario o en las personas que tienen ingresos formales. Hay una tasa de mora ahí, pero es del 8 o 9% en los bancos públicos. Y si bien en términos históricos es altísimo, los neobancos tienen 23% de mora. Entonces, el problema es ahí”, puntualizó Mondino.

Género y edad de los morosos

En el exhaustivo análisis volcado en el Mapa de la Deuda aparecen algunos patrones generales muy claros. En términos de edad, los menores de 25 años son quienes tienen la tasa de mora más alta y le siguen los menores de 35 (por encima del 30%). En tanto, los segmentos de mayor edad tienen moras por debajo del promedio nacional, que es aproximadamente 18%.

Pero, si la lupa se pone en el género de la persona adulta, se evidencia un mayor nivel de mora de las mujeres por sobre los varones. “En ese punto hacemos una asociación directa a las condiciones de la jubilación, de las diferentes pensiones y del esquema de reemplazo de prestaciones previsionales por créditos del ANSES, por ejemplo”, puntualizó Mondino, quien denominó a este fenómeno la “financiarización de las prestaciones sociales”.

“Los dos segmentos más altos de moras son las casas de electrodomésticos y las tarjeteras no bancarias”, aseguró el profesional. Y ejemplificó: “La deuda en el banco tradicional es en promedio de entre 4 y 5 millones de pesos, mientras que, en los neobancos, las tarjetas o las cadenas de electrodomésticos el promedio es de 1 millón de pesos y la tasa de mora es altísima. Acá tenemos un claro fenómeno de que el problema de la mora está en la supervivencia de quienes están en la informalidad absoluta y sacan créditos chiquitos para llegar a fin de mes y después no lo puede pagar”.

Mora en Gualeguaychú

El aspecto interactivo y georreferencial del mapa ofrecido por el CEC es uno de sus valores más interesantes. En Entre Ríos se puede ver la tasa de mora en cada uno de sus departamentos. Por ejemplo, la mora con neobancos de personas jóvenes hasta 25 años, en Gualeguaychú llega al 28, 97% y es superada, por ejemplo, por el departamento de islas de Ibicuy (34,24%), Villaguay (36,35%), Concordia (31,88%) y Federal (34,3%), entre otras localidades.

El nivel de mora entre los jóvenes entrerrianos es todavía más preocupante si se toman en consideración todas las entidades, no solamente los llamados neobancos. En este segmento, la tasa de mora entre los jóvenes menores a 25 años en Gualeguaychú asciende al 30,2% y está dentro del promedio provincial. Hay localidades que evidencian un nivel de mora menor que la Ciudad del Carnaval, por ejemplo: Nogoyá (22,18%), La Paz (25,35%), Feliciano (23,9%), mientras que ciudades como Federal superan ese índice con 32,7%, lo mismo que Paraná (34,2%) y Victoria (31,46%), entre otras.

El Mapa de la Deuda permite hacer una variedad importante de cruces entre el tipo de entidades (bancarias, no bancarias, etcétera), las edades de las personas morosas y el género de las mismas. Si se toman en cuenta todas las entidades, todos los rangos etarios y todos los géneros, el nivel de morosidad de la provincia de Entre Ríos está por debajo del promedio nacional. En el caso del departamento Gualeguaychú, la tasa de mora asciende al 12,58%, un número alto y preocupante, pero, sin embargo, bastante menor al expuesto por muchas localidades del país.

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